Cómo evitar el impuesto del 1%: métodos de pago exentos

Este impuesto se trata de cómo pagas tu envío, no de tu estatus migratorio. Cambiar el método de pago es, en la mayoría de los casos, todo lo que se necesita.

Este impuesto aplica a transferencias electrónicas de dinero solicitadas por una persona en Estados Unidos hacia un destinatario en otro país — el tipo normal de remesa personal o familiar. Transferencias de $15 dólares o menos están excluidas por completo, sin importar el método de pago.

Métodos exentos (0% de impuesto)

Un matiz sobre el país donde se emitió tu tarjeta: la ley firmada dice explícitamente que la exención aplica a tarjetas de débito o crédito emitidas en Estados Unidos. El reglamento que el IRS propuso en abril de 2026 iría más allá y exentaría cualquier tarjeta de débito, crédito, o prepagada de uso general — sin importar en qué país se emitió — pero esa propuesta todavía no es ley final. Si tu tarjeta fue emitida en EE. UU., estás en terreno seguro bajo la ley actual. Si fue emitida en otro país, la exención es probable bajo la propuesta del IRS, pero no está 100% garantizada hasta que el reglamento se finalice.

Métodos gravados (1% de impuesto)

¿Y las tarjetas prepagadas?

Una tarjeta prepagada de uso general normalmente se trata como una tarjeta, no como efectivo — pero hay una excepción importante que no debes ignorar.

Advertencia importante sobre tarjetas prepagadas: el IRS propuso una regla anti-elusión (§49.4475-1(d)(4) propuesto) que le permite recaracterizar como efectivo gravado cualquier transacción diseñada principalmente para evitar el impuesto. Su propio ejemplo publicado: si pagas efectivo por una tarjeta prepagada de uso general y la usas inmediatamente para enviar una remesa, el IRS puede tratar eso como una remesa en efectivo gravada. Una tarjeta prepagada cargada por depósito directo, nómina, o transferencia bancaria está en terreno mucho más firme que una tarjeta recién comprada con efectivo. No es una línea absoluta — es una prueba de hechos y circunstancias, así que no prometemos certeza en cada caso.

Ruta práctica antes de confirmar una remesa

  1. Confirma el monto. Si la transferencia es de $15 o menos, queda fuera de la definición federal de remesa gravada sin importar cómo la financies. Si supera $15, sigue con el método de pago.
  2. Mira la pantalla final del proveedor. Identifica el instrumento que realmente recibe el proveedor: retiro de tu cuenta, tarjeta, efectivo, giro postal, cheque de caja u otro instrumento físico. No te guíes solo por el lugar donde haces el envío. Una operación iniciada en una tienda puede financiarse con tarjeta, y una aplicación puede ofrecer más de una opción.
  3. Si usarás tarjeta, revisa dónde fue emitida. Una tarjeta de débito o crédito emitida en Estados Unidos tiene la exención expresa de la ley. Para una tarjeta emitida en otro país, la propuesta del IRS es favorable, pero sigue siendo propuesta y no reglamento final.
  4. No conviertas efectivo en una tarjeta solo para rodear el impuesto. La regla anti-elusión propuesta permite analizar la secuencia completa. El ejemplo del IRS de comprar una tarjeta con efectivo y usarla inmediatamente es precisamente el caso de riesgo que esta guía no recomienda.
  5. Guarda el recibo y la divulgación del proveedor. Deben mostrar el monto enviado, cargos y método de pago. Si ves un impuesto del 1% después de financiar desde una cuenta o una tarjeta estadounidense, pregunta al proveedor antes de completar la operación.

Exento del impuesto no significa envío gratis

La exención de §4475 elimina este impuesto federal específico; no elimina la tarifa del proveedor, el margen incorporado al tipo de cambio, cargos de la tarjeta ni costos de entrega. Compara el total que pagas con la cantidad exacta que recibirá el destinatario. Una opción exenta puede seguir costando más que otra por razones ajenas al impuesto. Este sitio no promete que Wise, Remitly u otro proveedor sea el más barato para una ruta concreta.

Ejemplos que no deben confundirse

Ejemplo A: envías más de $15 y el proveedor retira los fondos de tu cuenta bancaria. La ley excluye esa financiación del impuesto. Ejemplo B: entregas efectivo en ventanilla para una remesa de más de $15. Esa es la situación básica gravada. Ejemplo C: pagas con una tarjeta estadounidense que ya usas normalmente. La ley contiene una exención expresa para tarjeta de débito o crédito emitida en Estados Unidos. Ejemplo D: compras con efectivo una tarjeta prepagada y la usas inmediatamente para la remesa. La propuesta del IRS permite recaracterizar esa secuencia según sus hechos y circunstancias; no la trates como una salida garantizada.

En resumen

Si el proveedor puede retirar el dinero de una cuenta cubierta por §4475 o aceptar una tarjeta emitida en EE. UU., el impuesto no aplica. Para tarjetas emitidas fuera de EE. UU. y tarjetas prepagadas, lee primero los matices del reglamento propuesto y confirma el método que aparecerá en el recibo. Si no tienes esas opciones, revisa nuestra guía para enviar dinero sin cuenta bancaria.

¿Listo para revisar una opción? Wise no acepta efectivo ni cheques. Ver métodos y costo en Wise para tu ruta antes de decidir. Cuando pagas desde una cuenta cubierta por §4475 o con una tarjeta emitida en EE. UU., este impuesto no aplica. Remitly ofrece distintos métodos según la ruta: elige uno exento y revisa la tarifa y el tipo de cambio antes de confirmar. Para una tarjeta emitida fuera de EE. UU., consulta el matiz de la propuesta del IRS.

Fuente primaria: Ley Pública 119-21 (One Big Beautiful Bill Act, 4 de julio de 2025), 26 U.S.C. §4475, y el reglamento propuesto del IRS/Tesoro publicado en el Registro Federal el 13 de abril de 2026 (documento 2026-07085). Ver todas las fuentes con fecha de verificación.